De fleste foreldre som sparer til barna sine tenker ikke nøye gjennom ett av de viktigste spørsmålene: skal pengene stå i barnets navn eller ditt eget? Svaret kan ha stor betydning for hvem som kontrollerer pengene, om barnet mister stipend fra Lånekassen – og hva som skjer ved skilsmisse.
Sparer du i barnets navn, mister du i praksis kontrollen over pengene når barnet blir myndig. Overstiger barnets formue 2G (ca. 250.000 kr) kan Statsforvalteren overta forvaltningen. Og formue over ca. 534.000 kr kan redusere barnets stipend fra Lånekassen. Sparer du i ditt eget navn beholder du full kontroll – men pengene inngår i ditt bo ved skilsmisse eller død.
Det ingen forteller deg om Statsforvalteren
Dette er det punktet de fleste foreldre ikke er klar over: Overstiger barnets samlede formue 2G, kan Statsforvalteren overta forvaltningen av pengene.
1G er per 2026 ca. 124.028 kr. 2G er dermed ca. 248.000 kr. Sparer du jevnlig til barnet over noen år, er det fullt mulig å passere denne grensen.
Statsforvalterens oppgave er å passe på at pengene brukes i barnets interesse – ikke foreldrenes. Det betyr at du i praksis ikke lenger fritt kan disponere eller flytte pengene uten godkjenning.
Du kan skrive et gavebrev der det fremgår at barnet, sammen med foreldrene, skal råde over pengene. Send en kopi til Statsforvalteren. Da beholder foreldrene kontrollen selv om beløpet overstiger 2G. Snakk med banken din om dette.
Lånekassen – formue kan koste barnet stipend
Et annet viktig poeng: formue som står i barnets navn kan redusere stipendandelen fra Lånekassen når barnet studerer.
📊 Lånekassen – grenser 2026
Kilde: SpareBank 1 – Sparing i barnets navn og Lånekassen 2026.
Har barnet 700.000 kr stående i eget navn når det begynner å studere, vil Lånekassen redusere stipendandelen. Barnet får fortsatt like mye total studiestøtte – men mer av det blir lån i stedet for stipend. Det betyr høyere gjeld etter endt utdanning.
Pengene i foreldrenes navn påvirker ikke barnets stipend. Det er et sterkt argument for å beholde pengene i ditt eget navn, særlig hvis du sparer store beløp over mange år.
Disposisjonsrett – hvem eier egentlig pengene?
Når barnet fyller 18 år og blir myndig, overtar det full disposisjonsrett over pengene som står i sitt eget navn. Du kan ikke lenger stoppe dem fra å bruke pengene som de vil.
Står pengene i ditt navn, bestemmer du selv når og hvordan du overfører dem. Du kan vente til barnet er 25, kjøper bolig, eller er klart for det.
Mange foreldre sparer i barnets navn med tanke på egenkapital til bolig. Men når barnet fyller 18 og ser 200.000 kr på kontoen, er det ingenting juridisk som hindrer dem i å bruke dem på noe annet. Pengene er barnets.
Skilsmisse og arv – en ubehagelig men viktig diskusjon
Pengene som står i ditt navn inngår i ditt bo ved skilsmisse eller død. Det betyr at de potensielt må deles med ektefelle eller fordeles på arvinger – uavhengig av at intensjonen var at de skulle gå til barna.
Pengene som står i barnets navn er barnets og holdes utenfor slike oppgjør. For noen foreldre er dette et viktig argument for å spare i barnets navn – særlig ved usikkerhet i parforholdet.
Her kan et gavebrev eller testament klargjøre intensjonen og beskytte barnets midler. Ta kontakt med en advokat eller bank for rådgivning tilpasset din situasjon.
Skattemessig – nesten ingen forskjell frem til barnet er 17
Frem til det året barnet fyller 17 år, beskattes barnets formue og kapitalinntekter som om de tilhørte foreldrene. Det er altså ingen skattemessig fordel ved å spare i barnets navn i barneårene.
Fra det året barnet fyller 17, kommer midlene på barnets egen skattemelding. Barnet har et eget personfradrag og kan ta ut gevinster med lavere effektiv skatt dersom de ikke har annen inntekt. Dette kan være en fordel for de som ønsker å ta ut gevinster rundt dette tidspunktet.
Den ærlige sammenligningen
👨👩👧 Foreldrenes navn
- Full kontroll til du velger å gi dem bort
- Ingen Statsforvalter-problematikk
- Påvirker ikke barnets Lånekassen-stipend
- Du bestemmer tidspunkt for overføring
| Faktor | Barnets navn | Foreldrenes navn |
|---|---|---|
| Kontroll | Mister kontroll ved 18 år | Full kontroll alltid |
| Statsforvalteren | Kan overta ved 2G+ | Ikke relevant |
| Lånekassen-stipend | Kan reduseres | Påvirkes ikke |
| Skilsmisse/arv | Holdes utenfor bo | Inngår i bo |
| Skatt (under 17 år) | Beskattes hos foreldre | Beskattes hos foreldre |
| Skatt (fra 17 år) | Barnets eget fribeløp | Beskattes hos foreldre |
Hva bør du velge?
Det finnes ikke ett riktig svar – det avhenger av din situasjon. Men her er en praktisk tommelfingerregel:
Sparer du små beløp (barnetrygd, fødselsdagspenger o.l.) og vil at pengene klart skal tilhøre barnet: spar gjerne i barnets navn – men skriv gavebrev.
Sparer du store beløp over mange år med tanke på boligegenkapital: vurder å spare i ditt eget navn i en ASK. Overfør til barnet når tidspunktet er riktig.
Uansett: Snakk med banken din om gavebrev og Statsforvalter-reglene. Det koster ingenting og gir deg mye trygghet.
Praktisk: Slik sparer du til barn
Uansett hvilket navn du velger, er aksjesparekonto i et globalt indeksfond det mest anbefalte for langsiktig barnesparing. Lav kostnad, bred diversifisering og skatteeffektiv struktur.
- Barnets ASK: Opprett en aksjesparekonto i barnets navn hos f.eks. Nordnet, DNB eller KLP. Barnet trenger personnummer.
- Din egen ASK: Bruk din eksisterende ASK og øremerke en del av sparingen til barnet. Overfør ASK-kontoen direkte til barnet når de er klare – dette kan gjøres skattefritt.
- BSU: Barnet kan ha BSU fra det har skattbar inntekt. Kan være aktuelt fra tenårene.
Formueguiden er et redaksjonelt oppslagsverk og ikke en finansiell eller juridisk rådgiver. Regler for Statsforvalter, Lånekassen og arv kan endres. Tall er basert på informasjon fra SpareBank 1 og Lånekassen per 2026. Rådfør deg med banken din eller en juridisk rådgiver for veiledning tilpasset din situasjon.